Bạn đang cần một khoản vay để giải quyết công việc cá nhân nhưng bị ngân hàng từ chối cho vay với những lý do như không có tài sản đảm bảo, không có hợp đồng lao động, không có thu nhập ổn định,… Thì vay tín chấp là một lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn lúc này. Vay tín chấp là gì và lợi ích cũng như hạn chế của vay tín chấp là gì? Theo dõi bài viết sau đây để được giải đáp chính xác nhé!
I. Vay tín chấp là gì?
- Vay tín chấp là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng. Hình thức vay này dựa trên uy tín của bạn đối với ngân hàng mà bạn cho vay. Giá trị tín dụng của bạn được thể hiện bằng bằng chứng thu nhập và bằng chứng tín dụng.
- Bạn có thể vay tiền khi cần để đáp ứng các mục đích như cưới hỏi, du lịch, mua sắm tiêu dùng và các nhu cầu khác phục vụ nhu cầu tiêu dùng tài chính của mình.
- Đối với các khoản vay tín dụng, hạn mức khác nhau giữa các ngân hàng. Nếu hồ sơ của bạn đủ điều kiện là ngân hàng, bạn có thể vay từ hàng triệu đến hàng trăm triệu đồng.
- Thời hạn vay cũng rất linh hoạt cho phép bạn vay lên đến 60 tháng. Tỷ lệ thế chấp khác nhau giữa các ngân hàng. Lãi suất được tính dựa trên số tiền đã vay và các điều khoản.
II. Các hình thức cho vay tín chấp
- Đối với các điều khoản phê duyệt khoản vay, các khoản vay tín chấp bao gồm:
- Vay tín chấp theo lương
- Khoản vay không có bảo đảm từ sổ hộ khẩu gia đình
- Vay tín chấp bằng ô tô
- Khoản vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm
- Cho vay không thế chấp bằng Sim
- Vay tín chấp theo phí điện nước
- Về cấp vốn, cho vay tín chấp bao gồm:
-
- Vay tín chấp trả góp: Chúng tôi sẽ cho bạn vay 1 lần duy nhất. Sau đó, bạn sẽ phải trả tiền gốc và lãi hàng tháng.
- Khoản vay thấu chi không có bảo đảm: Khách hàng được cung cấp hạn mức chi tiêu trên tài khoản vãng lai của mình. Khách hàng có thể lấy ra sử dụng khi có nhu cầu. Ví dụ, một khách hàng được cấp hạn mức thấu chi là 50 triệu. Hiện tại trong tài khoản của khách hàng chỉ có 5 triệu nhưng khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng đến 55 triệu.
- Phát hành thẻ tín dụng: Đây là hình thức ngân hàng cấp thẻ cho khách hàng với những hạn chế sử dụng nhất định. Khách hàng sử dụng thẻ này để thanh toán hóa đơn hàng hóa, dịch vụ và tiêu tiền trong giới hạn cho phép. Hình thức này có ưu điểm là miễn lãi từ 45 đến 55 ngày, tùy loại thẻ.
III. Ưu điểm và nhược điểm khi vay tín chấp
1. Lợi ích của thế chấp
- Không cần tài sản thế chấp: Điều này có nghĩa là bạn có thể vay ngay cả khi bạn hiện không sở hữu tài sản đó.
- Các bước đăng ký dễ dàng: Đăng ký vay chỉ cần một hồ sơ cá nhân và giấy chứng nhận thu nhập đơn giản.
- Thanh toán nhanh: Nộp đủ hồ sơ vay ngay từ đầu để được vay trong một hoặc hai ngày.
2. Nhược điểm của khoản vay tín chấp
- Lãi suất cao: Việc không có tài sản đảm bảo khiến nghĩa vụ trả nợ của khách hàng trở nên yếu kém, chủ yếu dựa vào ý thức của người đi vay. Do đó, lãi suất vay tín chấp cũng rất cao để bù đắp một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn. Chẳng hạn, nếu lãi suất vay tín chấp là 8%/năm thì lãi suất vay tín chấp có thể lên đến 14%/năm, thậm chí cao hơn nếu bạn vay tại công ty tài chính.
- Hình phạt kể từ ngày đầu tiên bị nợ: Nếu bạn thế chấp, thường sẽ không bị phạt nếu bạn quá hạn thanh toán trong vòng 10 ngày. Tuy nhiên, đối với khoản vay tín chấp, bạn sẽ bị phạt ngay cả khi bạn đến chậm một ngày. Một số ngân hàng thu phí phạt 200.000 đồng/10 ngày chậm thanh toán.
III. Làm sao để được vay tín chấp
- Ngân hàng nào cũng mong muốn có nhiều khách hàng sử dụng gói vay của mình. Tuy nhiên, đối với hình thức vay tín chấp thì mỗi ngân hàng lại có những quy định riêng cho từng trường hợp. Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi của cả khách hàng và ngân hàng.
- Để được vay, bạn phải đáp ứng các điều kiện cơ bản của ngân hàng như:
-
- Những người có thu nhập ổn định. Một số ngân hàng chấp nhận mức thu nhập 4,5 triệu đồng/tháng, nhưng nhiều ngân hàng có yêu cầu cao hơn. Để ngân hàng đánh giá khả năng chi trả của bạn, bạn sẽ phải nộp bản sao kê chứng minh mức lương này.
- Bạn không phải là một thẻ tín dụng xấu tại một ngân hàng khác hoặc tổ chức tài chính khác. Vì vậy, để không bị điểm tín dụng xấu, bạn cần hình thành những thói quen tài chính phù hợp.
- Điều kiện cơ bản như có quốc tịch Việt Nam và có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng để vay vốn.
- Bạn có thể vay ở nhiều ngân hàng khác nhau, nhưng ngân hàng sẽ xem xét bạn có thể duyệt số tiền vay trả góp của bạn hay không.
- Nếu bạn đáp ứng đầy đủ các điều kiện trên, hãy xem các ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến như Sacombank, TPBank VPBank, VIB, ACB, vietcombank, ngân hàng MB… Mỗi tổ chức tài chính đều có những thủ tục riêng nhưng nhìn chung quy trình cho vay tín chấp dễ dàng hơn rất nhiều. thế chấp.
IV. Có nên vay tín chấp không?
- Vậy chúng ta có nên lâm vào cảnh nợ nần không? Câu trả lời này sẽ khác nhau tùy thuộc vào khả năng chi trả của người vay và tình hình hiện tại của họ. Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn, bạn có thể tham khảo thêm về lợi ích của hình thức vay này.
- Đầu tiên, ưu điểm lớn nhất của hình thức vay tín chấp là không yêu cầu tài sản đảm bảo. Điều này cho phép người vay tiêu dùng tiền mà không cần thế chấp tài sản. Vay tín chấp không ảnh hưởng đến cuộc sống của người vay vì tất cả các giấy tờ trong mẫu đơn vay tín chấp đều là bản sao.
- Ngoài ra, từ 1 đến 4 năm là khoảng thời gian ngân hàng cho phép người vay trả góp khi vay tín chấp cho người tiêu dùng. Vì các khoản thanh toán hàng tháng (bao gồm cả gốc và lãi) thường chiếm một phần nhỏ trong thu nhập của người đi vay, người đi vay ít có khả năng bị buộc phải trả hết nợ.
- Một điểm đáng lưu ý khác là ngoài việc buộc nợ tiền tệ, các khoản vay dài hạn sẽ có giá trị khoản nợ hiện tại lớn hơn giá trị khoản nợ sẽ trả trong tương lai khi hợp đồng đáo hạn.
- Ưu điểm của hình thức vay tín chấp là thủ tục vay rất dễ dàng. Hình thức này dễ thực hiện hơn hình thức vay thế chấp. Vì vậy, từ góc độ thời gian, hồ sơ rất nhanh chóng và rất đơn giản.
- Đối với những khách hàng cần tiền gấp, hình thức thanh toán nhanh chóng thì vay tín chấp là lựa chọn tối ưu. Một số tổ chức tài chính không có thế chấp và có thể cho vay trong ngày, rất tiện lợi.
V. Các khoản phí cần lưu ý khi vay tín chấp
1. Phí trả nợ trước hạn
- Hầu hết tất cả các khoản vay tín chấp đều bị phạt trả nợ trước hạn. Thông thường, bạn trả nợ càng sớm thì số tiền đặt cọc càng cao. Ví dụ, nếu bạn trả nợ trước hạn trong vòng hai năm, phí là 5%, nhưng nếu bạn trả trước ba năm, phí sẽ chỉ là 4%.
2. Thiệt hại hoãn lại
- Đây là khoản tiền gửi dành cho những khách hàng trả lãi và gốc chậm so với ngày quy định. Ví dụ, nếu đến hạn trả lãi gốc mỗi tháng là 25 ngày thì bạn phải trả trước ngày 25, nhưng nếu trả sau ngày 25 thì bạn sẽ nhận được tiền đặt cọc.
3. Lãi trả chậm
- Nếu quá hạn, khách hàng bị tính lãi suất trả chậm thay cho lãi suất vay ban đầu đã cam kết trong hợp đồng. Lãi suất trả chậm thường là 150% của lãi suất định kỳ. Ví dụ, nếu lãi suất khoản vay là 10%, lãi suất trả chậm là 15%.
Qua bài viết này, chúng tôi đã giúp bạn đọc hiểu được nhiều khía cạnh của hình thức vay tín chấp là gì. Những người có nhu cầu vay nên cân nhắc kỹ lưỡng và đưa ra quyết định phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của mình. Theo dõi bài tiếp theo trong tin tổng hợp bạn nhé!
